Cumplimiento y cambios en la Ley de cheques

Este proyecto es impulsado por el Banco Central del Uruguay (BCU) con el objetivo de incorporar herramientas actualizadas en el mundo actual, brindando mayor eficiencia a los procesos de pago y simplificándolos. Esto es importante para continuar adaptándonos a un mundo cada vez más digitalizado, acelerando y facilitando los procesos de pago para que el mercado pueda evolucionar y culminar sus procesos de manera más rápida.  

Los 3 cambios más importantes que incluye el proyecto son los siguientes: 

• Reconocer la imagen digitalizada del cheque físico como valor. 
• Creación del cheque electrónico, el cual va a crearse, circular y cancelarse por vía electrónica. 
• Otorgarle al BCU la facultad de reglamentar la ley de cheques en todos sus términos. 

El Proyecto de Ley se encuentra en el Parlamento a efectos de ser estudiado para promulgarse o de lo contrario ser rechazado.  

Esto podemos considerarlo como un cambio muy importante, un paso grande a la evolución en el sistema financiero, el cual ya fue adoptado por muchos países a nivel mundial (Suiza, Estados Unidos confeccionan la mayoría de sus cheques de manera electrónica y recientemente se sumó Argentina con los Echeq) 

Impacto del cambio de la Ley en lo que refiere al cumplimiento normativo de las empresas- Esta transformación traerá a las compañías la necesidad de adaptarse y crear nuevos mecanismos de debida diligencia para sus operaciones con terceros. Por lo tanto, al aprobarse esta ley todas ellas deberán aceptar el cheque electrónico como medio de pago, así como reconocer la imagen digitalizada del cheque físico como valor, guardando registro de estas. Este será un nuevo medio de pago el cual se deberá controlar siempre que cumpla con los requisitos establecidos legalmente, siendo deber del sector de cumplimiento de cada empresa la verificación de dichos requisitos y el control de que estos sean válidos para completar la operación.  

A su vez, por el Articulo 12 de la Ley 19.574 se establece que “todas las personas físicas o jurídicas sujetas al control del Banco Central del Uruguay están obligadas a informar las transacciones realizadas o no que en los usos y costumbres de la respectiva actividad resulten inusuales, se presenten sin justificación económica o legal evidente o se planteen con una complejidad inusitada o injustificada”, este control se hace por parte de las compañías en sus operaciones a diario debiendo controlar las transacciones que se hacen a terceros, y al aprobarse esta ley será de extrema importancia controlar estos medios de pago electrónicos; que sean válidos, eficaces y que cumplan todos los requisitos para efectuar el pago correspondiente.  

En el Departamento de Risk Management & Compliance estaremos complacidos de ayudarles.  

Gonzalo Curbelo 

Área Cumplimiento